taux d’intérêt d’un crédit immobilier

Lorsque vous prévoyez de demander un crédit immobilier, il est très important de prendre en compte le taux d’intérêt. En effet, c’est l’un des éléments central d’une offre de prêt immobilier. Mais quels sont les taux d’intérêt d’un crédit immobilier en ce moment ? Dans cet article, nous vous disons tout.

Rappel sur ce qu’est un taux d’intérêt

Le taux d’intérêt correspond au pourcentage que l’emprunteur (la banque, l’organisme de crédit, etc.) va générer en vous délivrant la somme dont vous avez besoin.

Les différents types de taux d’intérêt pour un crédit immobilier

Pour un crédit immobilier, le taux d’intérêt est classé en trois catégories différentes dont :

  • Le taux fixe : il s’agit d’un taux qui ne change pas durant toute la durée de remboursement.
  • Le taux variable : c’est le contraire du taux fixe. En effet, sa valeur est révisée annuellement. Ainsi, il peut donc augmenter ou baisser au fur et à mesure du remboursement.
  • Le taux mixte : ce taux consiste à alterner le taux fixe et le taux variable sur les différentes périodes de l’emprunt.

Les critères qui influencent le taux d’intérêt d’un crédit immobilier

Les critères qui influencent le taux d’intérêt d’un crédit immobilier

Il existe nombreux critères pouvant influencer le taux d’intérêt d’un crédit immobilier. Ce taux peut dépendre de :

  • la durée prévue pour le remboursement de la somme que vous avez empruntée. A titre d’information, plus le délai est long plus le taux d’intérêt est élevé car l’établissement prend plus de risques ;
  • le profil de l’emprunteur : plus vous avez un bon profil aux yeux des établissements, plus ceux-ci vous accordent un taux d’intérêt moins élevé. En effet, l’établissement vous considérera comme un client sûr ;
  • la situation sur le marché : pour faire face aux concurrents, tous les établissements proposent des taux d’intérêt en rapport avec le marché.

Comment sont fixés les taux d’intérêt pour un crédit immobilier ?

Pour un crédit immobilier, la fixation du taux se fait après une étude approfondie. Dans cette étude, trois éléments sont pris en compte.

Premièrement, il y a le taux directeur qui est défini par la Banque Centrale Européenne. Cette dernière prend part dans la détermination du taux puisque les organismes se dirigent vers elle pour emprunter une partie de leurs ressources. Ce taux est appliqué aux banques de la zone euro.

Deuxièmement, il y a les coûts de fonctionnement de l’établissement et le coût  du risque. On parle ici des dépenses pour les locaux, les collaborateurs, etc.

Comment sont fixés les taux d’intérêt pour un crédit immobilier

Troisièmement, il a la marge commerciale de la banque. Cette marge est importante pour engendrer les bénéfices et pour veiller au bon fonctionnement des activités de l’établissement. Il assure la pérennité et le développement de l’établissement.

Combien vaut le taux d’intérêt d’un crédit immobilier en 2022 ?

Selon nos recherches, actuellement, le taux d’intérêt moyen d’un crédit immobilier est de 1,15% en France. Par contre, certains établissements accordent encore aux meilleurs profils un taux de 1%. Dans tous les cas, si vous prévoyez d’emprunter, n’hésitez pas à faire des comparaisons auprès de plusieurs établissements avant de vous décider.